Роль аналитической low-code платформы Loginom в организации процедуры кредитования: повышение скорости принятия решений и снижение времени на внесение изменений. Малокодовая разработка — рациональная альтернатива программированию в финтех-компаниях, позволяющая реализовать не только систему принятия решений, но и решать другие аналитические задачи.
Кредитование — основной вид деятельности любого банка, доля таких операций в общей структуре может достигать более 50%. От выстраивания этого бизнес-процесса зависит доходность финансовой организации. Ключевых критериев успешной организации работы всего два:
Под адаптивностью понимается высокая скорость внесения изменений в процесс, возможность его оперативного перепроектирования и перенастройки. Данный показатель называется «time-to-market». Считается оптимальным, если time-to-market составляет 1 день.
Под отзывчивостью понимается высокая скорость принятия решений по кредитованию, возможность быстро сказать потенциальному заемщику «да» или «нет». Эти характеристики соответственно носят названия «time-to-yes» и «time-to-no». В современном кредитовании time-to-yes не должно превышать нескольких минут, time-to-no — одной минуты.
Из-за высокой конкуренции в банковском секторе скорость принятия решения, т.е. отзывчивости, приобретает все большее значение. Иными словами, банк, который раньше остальных ответит на заявку заемщика, наиболее успешен.
Далее рассмотрим, как применение аналитической low-code платформы Loginom помогает финансовым организациям улучшать бизнес-процесс кредитования в части адаптивности и отзывчивости.
Традиционная разработка программных продуктов — дорогостоящий и долгий процесс. На отладку, тестирование и развертывание ПО, которое может устареть к моменту запуска, могут уйти месяцы. Банкам приходится затрачивать на подобные решения большое количество финансовых, временных и человеческих ресурсов.
Благодаря визуальному проектированию из готовых компонентов, Loginom позволяет быстро создавать сценарии. За счет дружественной, интуитивно понятной пользователю low-code архитектуры платформа дает возможность собирать алгоритм анализа силами бизнес-специалистов, с минимальным привлечением ИТ-департамента. В совокупности эти свойства позволяют:
Типичный заемщик редко дожидается ответа ото всех банков, в которые он оставлял заявку. Как правило, клиент подписывает договор с первым, кто предложит приемлемые условия кредитования. Таким образом, самая быстрая финансовая организация получает наилучший кредитный портфель. Почему? Потому, что следующий, менее «проворный» банк, сможет предложить свой продукт только тем клиентам, от которых отказался первый.
По данным исследования аналитического центра «НАФИ», 24% потенциальных заемщиков ориентируются на первоначально полученное предложение всего от одной организации и, при получении положительного решения, не рассматривают альтернативные варианты. Таким образом, быстрота вынесения решения становится не столько преимуществом, сколько одним из ключевых критериев успешности банка в условиях жесткой конкуренции.
С точки зрения отзывчивости, внедрение аналитической low-code платформы Loginom в финтех-компаниях позволяет:
Некоторые примеры оптимизации бизнес-процессов в финтех-компаниях с помощью Loginom приведены в таблице:
| Клиент | Процесс | До внедрения Loginom | После внедрения Loginom | Эффект |
|---|---|---|---|---|
| БЖФ банк | ипотечное кредитование | 3 дня | предодобрение — 15 минут, полное одобрение — 4 часа, выход на сделку — 1 день | сокращение времени в 3 раза |
| МФО ДоброЗайм | рассмотрение заявки на займ | ручной процесс, время зависит от квалификации сотрудника | рассмотрение отказных заявок — менее 1 минуты, одобренных заявок — 3 минуты (с учетом ожидания в очереди) | - |
Отдельно рассмотрим такой критерий успешной организации процесса кредитования, как надежность. Она влияет и на внутреннюю, но в большей степени на внешнюю среду финтех-компании. Действующая система не должна допускать технических остановок или сбоев, т.к простой кредитного конвейера приводит к значительным финансовым потерям вследствие оттока клиентов из-за длительного ожидания.
При этом заемщики не просто уходят, а уходят к конкурентам: каждый час простоя снижает конкурентоспособность банка, увеличивая привлекательность соперника. И это без учета репутационных потерь по причине уменьшения лояльности клиентов. Бесперебойная работа системы принятия решений — ключевое требование организации бизнес-процесса.
Надежность обеспечивается как за счет автоматизации максимального количества процессов, т.е. минимизации влияния человеческого фактора, так и за счет построения устойчивой инфраструктуры. Loginom поддерживает работу в режиме отказоустойчивого кластера, что обеспечивает функционирование системы принятия решений без остановок или сбоев.
Loginom — универсальная платформа, поэтому эффект от её применения не ограничивается только системой принятия решений о выдаче кредитов. Существует дополнительные «фишки», с помощью которых платформа обеспечивает принятие обоснованных решений:
Loginom можно применять для самостоятельной реализации логики или воспользоваться готовыми прикладными решениями на базе платформы:
Резюмируем, какие преимущества дает Loginom как low-code продукт:
За время работы Loginom Company наши продукты были внедрены более чем в 20 банках и МФО. Среди клиентов такие компании как Росбанк Дом, БЖФ Банк, МигКредит, Банк Россия, СКБ Банк, ВТБ Лизинг, Квантмобайл банк и т.д. Например, с помощью low-code платформы Loginom:
В реалиях 2022 года, многие финтех-компании вынуждены приспосабливаться к уходу практически всех зарубежных вендоров программных продуктов. Loginom — 100% российская разработка, входит в Единый реестр отечественного ПО, на работу платформы и решений санкции никак не повлияют.
Если вы хотите внедрить продукты Loginom для финтех-сегмента, свяжитесь с нами.
Другие материалы по теме:
