Как завести движок принятия решений за 2 месяца. Кейс GreenMoney

GreenMoney — онлайн-сервис по выдаче займов. Компания входит в Государственный реестр микрофинансовых организаций.

• на рынке с 2015 года;
• выдано 300+ тысяч займов;
• выдача займа занимает не более 20 минут.

Тенденции микрофинансового рынка

В связи с пандемией и ужесточением регулирования МФО, количество компаний резко сокращается. Остаются только крупные игроки, готовые трансформироваться и адаптироваться под ситуацию на рынке. Немаловажным фактором внедрения новых технологий является рост доли онлайн-займов. На начало 2020 года их доля в структуре краткосрочных выдач составила 68%. Для успешной работы на высококонкурентном рынке онлайн микрокредитования, требуется гибкая система оценки заемщиков и принятия решений.

Знакомство с low-code

Компания GreenMoney пришла к выводу, что необходимо обновить текущие бизнес-процессы и программные продукты, поменять их структуру и начать переход на микросервисы. Одной из первых внедренных в бизнес-процессы систем стал кредитный конвейер — система поддержки принятия решений на базе Loginom. Важным критерием выбора стала поддержка аналитической платформой low-code подхода. Это обосновано рядом требований к внедряемой системе:

• снижение затрат на IT;
• обеспечение гибкости и прозрачности бизнеса;
• сокращение сроков реализации внутренних задач;
• увеличение скорости разработки корпоративной информационной системы.

Мы проанализировали множество вендоров и все же выбрали Loginom. Он многофункционален и выходит даже за рамки нашего использования. Для самостоятельного запуска потребовалось всего 4 человека: 2 администратора Loginom, разработчик и риск-аналитик. За 2 месяца мы реализовали систему поддержки принятия решений для микрофинансовой организации без программистов.

Данил Шестобитов

директор по развитию GreenMoney

За это время движок принятия решений был полностью реализован в Loginom. Система самостоятельно выдавала ответ о предоставлении займа, фиксировала сумму одобрения и определяла, требуется ли обзвон андеррайтера. Были подключены источники данных: Объединенное бюро кредитных историй, Федеральная налоговая служба, Dadata и другие. Пример реализации командой GreenMoney сценария принятия решения изображен на рисунке.

Loginom после запуска

С момента старта проекта прошел год, за это время компания успела:

• ввести в действие начальную стратегию в первые 2 месяца;
• выпустить расчет показателя долговой нагрузки и создать анкеты рисковиков;
• сегментировать клиентов на 6 типов;
• актуализировать модели;
• автоматизировать построение скоринговых моделей на Loginom;
• объединить отчеты из бюро кредитных историй в одной системе;
• определить стратегию по обзвону для андеррайтеров.

Итоги проекта

1. Освобождение разработчиков от задач риск-менеджмента и управления тарифными планами;
2. Сокращение времени от регистрации заявки до конечной выдачи в 2 раза;
3. Увеличение конверсии (выдачи займов) на 25%;
4. Возможность внесения изменений в бизнес-процесс за 10 минут.

Потенциал развития

Планируется расширение применения Loginom и подключение новых отделов:

1. Реализация коллекшн скоринга — оценки кредитоспособности заёмщиков, допустивших просрочку;
2. Гибкая система лимитирования — индивидуальный план по увеличению суммы лимита;
3. Система промокодов — анализ промокода для предоставления скидки на займ или увеличения лимита в зависимости от индивидуального статуса клиента.

Подробнее о внедрении Loginom в выступлении Данила Шерстобитова, директора по развитию GreenMoney.

Другие материалы по теме:

Loginom Community Edition - аналитика, доступная каждому

Кредитный конвейер. Кейс микрофинансовой организации МигКредит