Эволюция СППР с эффективным использованием ресурсов. Кейс ДоброЗайма

В докладе описано формирование эффективной СППР с помощью Loginom, построение консолидированной кредитной истории и автоматизированного кредитного конвейера.

До старта проекта в компании «ДоброЗайм» практиковалось полностью ручное рассмотрение заявок на займы. Такая организация бизнес-процесса порождала ряд проблем:

1. «Раздутый» штат сотрудников верификации и андеррайтинга.
2. Увеличение затрат на проверку при увеличении потока заявок.
3. Длительное время рассмотрения заявок.
4. Ошибки сотрудников.

Помимо проблематики, вызванной влиянием человеческого фактора, в компании отсутствовала консолидированная кредитная история и скоринговая оценка заявок.

Цель обращения к Loginom Company: увеличить эффективность бизнес-процесса по рассмотрению заявок на займы путем его автоматизации с наименьшими материальными затратами и без привлечения IT-специалистов.

Сотрудничество с Loginom Company началось в 2018 году. Был заключен договор на приобретение серверной редакции платформы и обучение на курсах Loginom. Затем был реализован запрос комплексной кредитной истории заемщика на основании 3-х БКИ (бюро кредитных историй).

В 2019 году было внедрено решение для разработки скоринговых карт Loginom Scorecard Modeler. Также была настроена интеграция с сервисом Juicy Score и разработана консолидированная кредитная история. В декабре 2019 года началось внедрение системы поддержки принятия решения Loginom Decision Maker и разработка кредитного конвейера на ее основе.

Рассмотрим подробнее процесс создания консолидированной кредитной истории (ККИ) c помощью Loginom. На первом этапе происходит получение кредитных историй по заемщику из различных БКИ, приведение их к единому формату с одинаковым названием атрибутов и унифицированным значением справочников.

На втором этапе формируются группы схожих записей на основе сравнения ключевых характеристик кредита: уникальный идентификатор счета/договора (UID), сумма кредита, дата открытия, дата закрытия, валюта, тип кредита.

На третьем этапе производится дедупликация данных — формируются уникальные записи кредитной истории по заемщику.

На четвертом этапе происходит консолидация паттернов платежной дисциплины.

На пятом шаге сведения по адресам и документам клиента из различных БКИ формируются в общий консолидированный и дедуплицированный справочник.

Финальный этап — сведение всех вышеуказанных данных из различных БКИ в один унифицированный набор атрибутов.

Время формирования консолидированной кредитной истории в Loginom составляет от 5 до 20 секунд.

По результатам внедрения платформы Loginom в компании «ДоброЗайм»:

1. Разработана консолидированная кредитная история.
2. Выстроен автоматизированный кредитный конвейер.
3. Внедрены скоринговые карты.
4. Уменьшено время рассмотрения заявок: отказные — менее 1 минуты, одобренные — менее 3-х минут.
5. Оптимизированы расходы на проверку заявок.
6. Исключено влияние человеческого фактора.

Среди планов по дальнейшей оптимизации бизнес-процесса рассмотрения заявок на займы можно выделить следующее:

1. Доработка консолидированной кредитной истории при запросе на разные паспортные данные одного и того же клиента.
2. Доработка расчета рисковых групп по рисковым матрицам.
3. Увеличение количества скоринговых карт.
4. Создание зоны автоматического одобрения.
5. Подключение новых антифродовых сервисов.
6. Формирование транзакционного скоринга.