Как выбрать эффективный инструмент для проверки контрагентов и не утонуть в потоке данных? Разбираем возможности современных сервисов, особенности оценки юридических лиц и ИП, а также критерии, которые действительно важны при принятии решений.
После того как определены основные этапы проверки контрагентов, возникает следующий вопрос: где получить необходимую информацию и как организовать процесс проверки наиболее эффективно.
Основные направления проверки контрагента
Сегодня существуют десятки государственных реестров, коммерческих сервисов и специализированных информационных систем, позволяющих оценить надежность потенциального партнера. Однако большое количество источников не всегда облегчает работу. Значительно сложнее собрать сведения из разных систем, сопоставить их между собой и принять обоснованное решение.
Для проверки контрагентов обычно используют две категории источников.
Первая — государственные информационные ресурсы. К ним относятся ЕГРЮЛ, сервис ФНС «Прозрачный бизнес», Картотека арбитражных дел, Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, банк данных исполнительных производств ФССП и другие официальные источники.
Вторая — коммерческие информационные системы, агрегирующие сведения из множества государственных и открытых источников. Одни сервисы специализируются на отдельных направлениях, например финансовой отчетности или судебной практике, другие предоставляют комплексную информацию о деятельности организации.
Доступ к большим объемам информации еще не гарантирует качественную оценку контрагента. Во многих сервисах пользователь получает десятки показателей, таблиц и цветовых индикаторов, однако окончательное решение ему приходится принимать самостоятельно.
Данные из сервиса оценки контрагентов
Например, система может определить уровень риска как «средний». Но что это означает на практике? Можно ли работать с такой компанией? Допустима ли отсрочка платежа? Следует ли ограничить размер коммерческого кредита? Ответы на эти вопросы далеко не всегда содержатся в отчете.
Поэтому основная задача заключается не только в сборе информации, но и в ее интерпретации. Для принятия обоснованного решения необходимо учитывать совокупность факторов, а не отдельные показатели.
При небольшом количестве контрагентов анализ можно выполнять вручную. Однако если организация работает с сотнями или тысячами партнеров, такой подход становится слишком трудоемким.
Современные системы автоматической проверки позволяют не только получать сведения из различных источников, но и автоматически анализировать их, рассчитывать интегральные показатели надежности, выявлять критические риски и формировать рекомендации по условиям сотрудничества.
Одним из примеров подобных решений является Loginom Due Diligence. Система автоматически рассчитывает сводный индикатор риска (СИР), формирует комплексную оценку надежности контрагента и определяет рекомендуемый лимит коммерческого кредитования с учетом уровня риска и масштаба бизнеса.
Благодаря этому пользователю не требуется самостоятельно анализировать десятки разрозненных показателей и интерпретировать результаты проверки.
Даже при наличии большого объема информации компании нередко допускают ошибки, которые снижают эффективность проверки.
Наиболее распространенные из них:
Избежать подобных ошибок помогает комплексный анализ, основанный на использовании нескольких независимых источников данных и формализованных критериев оценки.
При проверке индивидуальных предпринимателей необходимо учитывать, что их профиль существенно отличается от профиля юридических лиц.
Главное отличие заключается в объеме доступной информации. Индивидуальные предприниматели не обязаны публиковать бухгалтерскую отчетность в том объеме, который доступен для большинства организаций. Поэтому классические методы оценки финансовой устойчивости здесь применимы лишь частично либо не применимы вовсе.
Кроме того, для ИП обычно доступно меньше регистрационных сведений, реже встречается информация об имущественном положении, а история хозяйственной деятельности может быть значительно короче. Все это снижает объем данных, на основании которых можно оценить надежность предпринимателя.
Поэтому при работе с ИП акцент смещается на другие признаки: срок регистрации, виды деятельности, участие в судебных разбирательствах, исполнительных производствах, налоговую дисциплину, сведения о банкротстве, наличие лицензий, деловую активность и другие объективные показатели.
Использование методик, разработанных исключительно для юридических лиц, может привести к искаженной оценке риска. Поэтому современные системы проверки обычно используют отдельные модели оценки для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, учитывающие особенности каждого типа контрагентов.
Выбор инструмента для проверки контрагентов зависит от масштабов бизнеса и требований к процессу оценки. При небольшом количестве партнеров может быть достаточно использования государственных реестров и отдельных специализированных сервисов. Однако по мере роста числа контрагентов возрастает потребность в автоматизированных решениях, способных не только собирать информацию, но и выполнять ее комплексную обработку.
Эффективная система проверки должна обеспечивать получение актуальных данных из надежных источников, автоматически оценивать уровень риска, сохранять историю проверок и формировать результаты, которые можно использовать для подтверждения должной осмотрительности. Именно такой подход позволяет снизить финансовые и налоговые риски, повысить качество принимаемых решений и сделать процесс проверки контрагентов быстрым, объективным и воспроизводимым.
Другие материалы по теме:
Почему важно проверять контрагентов
Запись вебинара «Объективная оценка поставщика: данные госзакупок в экосистеме Loginom»
